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          雇主責任險
           

          什么是雇主責任險

          簡短介紹:什么是雇主責任險,工傷保險,團體意外險
          什么是雇主責任險

          雇主責任險承保被保險人(即雇主)所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業務有關的工作時,因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡,或患有與職業有關的職業性疾病,根據法律或雇用合同應由被保險人承擔的醫藥費用及經濟賠償責任,包括應支出的訴訟費用,由保險人在規定的賠償限額內負責賠償。

          如下圖:



          什么是團體意外險?

          團體意外傷害保險,是一種以團體方式投保的人身意外保險形式,而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。可以理解為團體意外險是一種員工福利,只是團體形式購買而已。



          這兩個險種區別在哪里?為什么對于企業主來說,我們更推薦雇主責任險?

               對,你沒看錯,雇主責任險是從雇主的利益角度出發,有效轉嫁企業用工風險,責任全面,能覆蓋死亡傷殘賠償、誤工費、猝死責任、訴訟費用、職業病賠償等責任。而團體意外險責任與個人意外險類似,僅包含意外身故傷殘及醫療費用,并且即使員工從意外險中獲賠,仍然不能免去企業的責任,雇員及其家屬還可要求雇主賠償。

          另外很重要的一點,團意險保險公司直接賠款給雇員,而雇主責任險保險公司直接賠款給雇主,再由雇主支付給雇員。


          舉個例子,員工小王在車間工作,不幸受傷,住院費用5萬元,傷殘鑒定10萬元,法律訴訟費用2萬元。假設團體意外險和雇主責任險醫療費用條款選擇一致,則:

          團體意外險:可賠償15萬元。

          雇主責任險:可賠償17萬元(多訴訟費用2萬)。


          那么有人要問了,不是國家都強制企業主購買工傷保險嗎?為什么還要雇主責任險?

          工傷保險是指勞動者在工作中或在規定的特殊情況下,遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時,勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質幫助的一種社會保險制度。

          但事實上是,除了《工傷保險條例》中規定的職工依法可享受的工傷保險待遇,企業還是需要承擔部分費用,如停工期間內護理費,傷殘就業基金等。且雇主責任險對事故的認定相對簡單,索賠時間相對較短,而工傷則對事故認定很復雜,索賠期很長。另外,企業主還可與保險公司約定可獲得雇主責任險和工傷保險雙重補償,也就是說雇主責任險的賠償可不受工傷保險賠償的影響。


          綜上,雇主責任險能夠最大限度轉移雇主的用工風險,將企業損失降到最低,雖然它的費率高于團體意外險,但可以免去企業承擔高額訴訟費、罰款、誤工費等風險,彌補工傷保險的補償缺口,甚至雙重補償。而團體意外險則更多是一種員工保障,培養企業文化以及員工歸屬感的一項福利。

          作為企業主的你,明白該上哪一種保險了吧?

           
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